म्यूच्यूअल फंड्स के फायदे । पैसा हो जाता है दोगुना-चौगुना । Top 20 mutual fund ke fayde

म्यूच्यूअल फंड्स के फायदे – आजकल लोग म्यूच्यूअल फंड्स के प्रति बहुत ज्यादा आकर्षित हो रहे हैं और लोगों में निवेश का यह प्रचलन बढ़ता ही जा रहा है आखिर ऐसे क्या कारण हैं और म्यूच्यूअल फंड्स के क्या फायदे हैं जिससे लोग इतने क्रेजी हो रहें हैं तो चलिए सीधे टॉपिक पर आते हैं और शुरू करते हैं म्यूच्यूअल फंड्स के 20 फायदे क्या हैं जिससे पैसा हो जाता है दोगुना चौगुना Top 20 mutual fund ke fayde in hindi

देखिए आप कितने रुपिये कमाते हैं यह उतना महत्वपूर्ण नही है बल्कि आप कितने रुपिये बचा पाते हैं ये बात महत्वपूर्ण होती है और उससे भी ज्यादा महत्वपूर्ण होता है कि आप उन बचाये हुए रुपियो को निवेश कहां करते हैं

आमतौर पर लोग अपने रुपियो को बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) कराते हैं या फिर कुछ समझदार लोग जमीन या प्लॉट या सोना खरीद लेते हैं और share market में भी लगाते हैं लेकिन आजकल mutual fund में निवेश करना सबसे ज्यादा प्रचलन में है

फुल आर्टिकल एक नजर में

म्यूच्यूअल फंड्स क्या हैं ?

म्यूच्यूअल फण्ड में Asset management companies होती हैं जिन्हें आमतौर पर AMC कहा जाता है इनमे पेशेवर फण्ड मैनेजर होते हैं जिन्होंने इस क्षेत्र में बहुत पढाई और रिसर्च किया होता है और इन्हें वर्षों का अनुभव होता है जिससे ये आम जनता के पैसे को शेयर मार्केट, गोल्ड, बांड्स, रियल एस्टेट, इंडेक्स और विदेशी कंपनियों में निवेश करते हैं

यानी इनका काम आप के पैसे को ऐसी जगह लगाना होता है जिससे आपको ज्यादा से ज्यादा फायदा हो सके

म्यूच्यूअल फंड्स के फायदे – Top 20 Mutual funds ke fayde

म्यूच्यूअल फंड्स के फायदे

म्यूच्यूअल फंड्स के 20 फायदे

  1. म्यूच्यूअल फंड्स में बेहद कम पैसे से निवेश शुरू कर सकते हैं
  2. ऑनलाइन घर बैठे निवेश कर सकते हैं
  3. एकमुश्त काफी सारी धनराशि निवेश कर सकते हैं
  4. प्रोफेशनल फंड्स मैनेजर द्वारा संचालित
  5. निवेश में विविधता
  6. म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश एक सुरक्षित निवेश है जो सेबी की निगरानी में संचालित होता है
  7. रिस्क की स्वतंत्रता
  8. मनचाहे सेक्टर में निवेश कर सकते हैं
  9. टैक्स की बचत कर सकते हैं
  10. शेयर मार्केट में निवेश कर सकते हैं
  11. विदेशी कंपनियों में निवेश कर सकते हैं
  12. खरीदना बेचना बहुत आसान है
  13. शेयर मार्केट में गिरावट होने से ज्यादा फर्क नहीं पड़ता है
  14. डिविडेंड भी ले सकते हैं
  15. खर्चा कम आता है
  16. निवेश करने का समय खुद तय कर सकते हैं
  17. सारी जानकारी खुले में होती है
  18. बिना भूले रेगुलर निवेश कर सकते हैं
  19. सिप मिस हो जाये तो पेनल्टी चार्ज नहीं लगता है
  20. निवेश कभी भी घटा/बढ़ा सकते हैं
  21. कितने भी पैसे निवेश कर सकते हैं अधिकतम के लिए कोई सीमा नहीं है

चलिए अब म्यूच्यूअल फंड्स के इन सारे फायदों को एक एक करके विस्तार से समझते हैं

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#1 म्यूच्यूअल फंड्स में बेहद कम पैसे से निवेश शुरू कर सकते हैं

म्यूच्यूअल फण्ड का एक महत्वपूर्ण फायदा यह होता है कि Mutual funds में निवेश करने के लिए बहुत ज्यादा रुपये की आवश्यकता नहीं होती है

आप अपनी सुविधानुसार बहुत छोटी रकम 100/- रुपिये से भी निवेश शुरू कर सकते हैं जिसे SIP यानी Systematic Investment Plan कहते हैं निवेश का यह तरीका आजकल बहुत ज्यादा प्रचलित है क्योंकि इससे गरीब व्यक्ति भी आसानी से निवेश कर सकते हैं

#2 ऑनलाइन घर बैठे निवेश कर सकते हैं

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए आप को Physically documentation की आवश्यकता नही होती है बल्कि आप घर बैठे अपने कंप्यूटर या फिर मोबाइल एप्प से भी निवेश कर सकते हो इसके लिए आपको बस मोबाइल एप्प में रजिस्ट्रेशन करना होता है

प्रमुख Top Mutual Fund Investing App इस प्रकार हैं

#3 एकमुश्त काफी सारी धनराशि भी निवेश कर सकते हैं

यदि आप को लगता है कि फिलहाल अच्छा buy zone है और अभी म्यूच्यूअल फंड्स सस्ते में मिल रहा है और आगे इसके रेट बढ़ने वाले हैं तो आप थोड़े थोड़े पैसे निवेश करने बजाय एक साथ ही बहुत सारा पैसा निवेश कर सकते हो

#4 प्रोफेशनल फंड्स मैनेजर द्वारा संचालित

म्यूच्यूअल फंड्स का एक और महत्वपूर्ण फायदा यह है कि इनमें हमारे निवेश किये गए पैसे Professional funds manager की देख रेख में संचालित होते हैं उन्होंने इस क्षेत्र में बहुत रिसर्च और पढ़ाई की होती है और साथ ही उन्हें वर्षों का अनुभव भी होता है

इनका काम ही ये होता है कि आपके पैसे को कहाँ और कैसे निवेश करना है जिससे आपको अधिकतम पूंजीगत आय और लाभ प्राप्त हो सके

#5 निवेश में विविधता

एक प्रसिद्ध कहावत है कि अपने “सारे अंडे एक ही टोकरी में मत रखो” क्योंकि यदि टोकरी गिर जाती है तो आप के सारे अंडे टूट जाते हैं

इसी प्रकार mutual fund भी आपके सम्पूर्ण पैसे को किसी भी एक ही कंपनी या सेक्टर में निवेश नही किया जााता बल्कि उन्हें थोड़ा थोड़ा करके कई जगह निवेश करते हैं जिससे यदि किसी एक कंपनी या सेक्टर में नुकसान हो जाता है तो उसका असर आपके सम्पूर्ण निवेश पर ना पड़े

#6 म्यूच्यूअल फंड्स एक सुरक्षित निवेश है जो सेबी की निगरानी में संचालित होता है

Mutual fund का एक महत्वपूर्ण फायदा ये होता है कि म्यूचअल फण्डस SEBI यानी Security Exchange Board of India भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड की निगरानी में काम करते हैं सेबी एक सरकारी संस्था है

जिसका काम निवेशकों के हितों की रक्षा करना होता है mutual fund की सभी निवेश योजनाओं का पंजीकरण एवम नियमन सेबी ही करती है इसलिए म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश एक सुरक्षित निवेश है और आप का पैसा लेकर कोई भी भाग नहीं सकता है

#7 रिस्क की स्वतंत्रता

Large cap म्यूच्यूअल फण्ड ऐसी कंपनियों में निवेश करते हैं जिनका मार्केट कैप 1 लाख करोड़ से ज्यादा होता है ऐसे म्यूच्यूअल फण्ड में Risk बहुत कम होता है लेकिन रिटर्न भी कम होते हैं क्योंकि ऐसी कंपनियों में Growth के चांस कम होते हैं चूंकि ये पहले से ही growth कर चुकी होती हैं

Mid cap म्यूच्यूअल फण्ड ऐसी कंपनियों में निवेश करते हैं जिनका मार्केट कैप 1 लाख करोड़ से कम और 5 हजार करोड़ से ज्यादा होता है ऐसी कंपनियों में रिटर्न्स ज्यादा होते हैं लेकिन थोड़ा Risk भी होता है

Small cap म्यूच्यूअल fund ऐसी कंपनियों में निवेश करते हैं जिनका मार्केट कैप 5 हजार करोड़ से कम होता है ऐसे म्यूच्यूअल फंड्स में Risk ज्यादा होता है लेकिन रिटर्न्स भी ज्यादा होते हैं

इसी प्रकार Multi कैप , Sector म्यूच्यूअल फण्ड , gold म्यूच्यूअल फण्ड बहुत सारे होते हैं जिनमे Risk or Return भी उसी हिसाब से होते हैं

अतः म्यूच्यूअल फंड्स के फायदे में एक महत्वपूर्ण बात यह होती है कि आप अपनी सुविधानुसार जितना रिस्क आप लेना चाहते हैं उसी हिसाब से आप म्यूच्यूअल फण्ड का चयन कर सकते हैं और अपने रिस्क को कम कर सकते हैं

#8 म्यूच्यूअल फंड्स के माध्यम से मनचाहे सेक्टर में निवेश कर सकते हैं

म्यूच्यूअल फंड्स का एक महत्वपूर्ण फायदा यह होता है कि इनके माध्यम से आप किसी Sector विशेष में निवेश कर सकते हैं इसलिए यदि आप को लगता है की आने वाले समय मे किसी विशेष सेक्टर में बहुत ज्यादा Growth होने वाली है और उसकी डिमांड बढ़ने वाली है तो आप उस विशेष सेक्टर वाले म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते हैं

जैसे आप को लगता है कि आने वाले समय में कंप्यूटर और सॉफ्टवेयर की डिमांड ज्यादा होगी तो आप IT Sector – Information technology वाले म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते हैं

ऐसे ही आप फार्मा , ऑटोमोबाइल , बैंक किसी भी सेक्टर विशेष में निवेश कर सकते हैं

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#9 म्यूच्यूअल फंड्स से टैक्स की बचत कर सकते हैं

यदि हम निवेश करके मुनाफा अर्जित कर भी लेते हैं लेकिन यदि हमें टैक्स के रूप में ही बहुत ज्यादा रुपये देने पड़े तो ये भी अच्छी बात नही है

म्यूच्यूअल फंड्स का एक महत्वपूर्ण फायदा ये भी होता है कि आप इनकी सहायता से आप टैक्स की बचत कर सकते हैं

इसके लिए आप टैक्स सेविंग म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर टैक्स की बचत कर सकते हैं और अपनी Earnings कमाई में इजाफा कर सकते हैं

#10 शेयर मार्केट में निवेश कर सकते हैं

म्यूच्यूअल फंड्स का एक महत्वपूर्ण फायदा यह होता है कि इनके माध्यम से आप शेयर मार्केट में निवेश कर सकते हैं

यदि आप शेयर मार्केट में निवेश करना चाहते हैं और आपको इसके बारे अच्छे से जानकारी नही है (क्योंकि अच्छे शेयर ढूंढने के लिए बहुत रिसर्च और पढ़ाई करनी पड़ती है) तो भी आप म्यूच्यूअल फण्ड के जरिए शेयर मार्केट में निवेश कर सकते हो क्योंकि म्यूच्यूअल फण्ड में आपका पैसा पेशवर निवेश विशेषग्यों द्वारा निवेश किया जता है जिन्हें इस फील्ड में वर्षो का अनुभव होता है

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#11 विदेशी कंपनियों में निवेश

म्यूच्यूअल फंड्स में एक महत्वपूर्ण बात ये होती है इनके माध्यम से आप अपने देश की कंपनियो के साथ ही बेहतरीन विदेशी कंपनियो में भी निवेश कर सकते हैं

शेयर मार्केट के माध्यम से आप अपने देश की कंपनियों में ही निवेश कर सकते हैं लेकिन म्यूच्यूअल फंड्स का एक महत्वपूर्ण फायदा ये है कि इनके माध्यम से आप दूसरे देशों की कंपनियों में भी निवेश कर सकते हैं

क्योंकि म्यूच्यूअल फंड्स कंपनिया विदेशी कंपनियों जैसे Apple Facebook Amazon और Inc में भी निवेश करती हैं

#12 खरीदना और बेचना बहुत आसान है

अधिकतर म्यूच्यूअल फण्ड Open ended mutual fund होते हैं इसका मतलब ये होता है कि हमें इन्हें खरीदने के लिए एक निश्चित समय NFO यानी New fund offer और बेचने की लिए एक निश्चित समय का यानी मैच्यूरिटी का इंतजार नही करना पड़ता और आप इन्हें अपनी सुविधानुसार जब चाहे खरीद सकते हैं और जब चाहे बेच सकते हैं

#13 खर्चा काफी कम आता है

अधिकतर Invesment services 2-3 % चार्ज वसूल करती हैं लेकिन म्यूच्यूअल फण्ड में यह चार्ज 1 से 2% होता है और यदि आप Long term के लिए निवेश करते हैं तो ये चार्ज और भी कम हो जाता है

इस प्रकार mutual fund को खरीदने और बेचने का खर्च बहुत कम होता है जो इसे और भी आकर्षक बना देता है

#14 शेयर मार्केट में गिरावट होने से ज्यादा फ़र्क नही पड़ता

म्यूच्यूअल फंड्स का एक और महत्वपूर्ण फायदा ये है कि यदि किस कारणवश शेयर मार्केट में बड़ी गिरावट आ जाती है तो म्यूच्यूअल फंड्स पर इसका ज्यादा फर्क नही पड़ता है

क्योंकि म्यूच्यूअल फण्ड Share market के अलावा Real estate , Gold , Property , Bond और विदेशी कंपनियों में भी निवेश करके रखते हैं

इस प्रकार म्यूच्यूअल फंड्स में आपका Risk कम हो जाता है

#15 डिविडेंड भी ले सकते हैं

जब आप शेयर बाज़ार में किसी कंपनी में निवेश करते हैं तो आप उस कंपनी में भागीदार यानी शेयर धारक बन जाते हैं और जब कंपनी को मुनाफा होता है तो वह मुनाफे का कुछ हिस्सा शेयर धारको में बांट देती है जिसे Dividend कहा जाता है

इसलिए यदि आप Dividend mutual fund स्कीम में निवेश करते हैं तो कंपनियों द्वारा दिये जाने वाले dividend में आप को भी हिस्सा मिलता है

इस प्रकार म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश से आपको कंपनियो द्वारा दिया जाने वाला डिविडेंट भी जाता है जिससे आपकी earnings कमाई और ज्यादा बढ जाती है यह भी म्यूच्यूअल फंड्स का एक अलग ही फायदा होता है

#16 निवेश करने का समय खुद तय कर सकते हैं

चाहे आप को एक साथ Lump sum निवेश करना हो या फिर हर महीने SIP के रूप में निवेश करना हो इसके लिए आप महीने की कोई भी तारीख 1 5 18 20 किसी भी तारीख से निवेश शुरू कर सकते हैं

इस प्रकार आप म्यूच्यूअल फंड्स में अपनी सुविधानुसार किसी भी समय से निवेश शुरू कर सकते हैं क्योंकि यह जरूरी नहीं होता है कि हर एक निश्चित समय पर आपके पास रुपिये उपलब्ध हो

म्यूच्यूअल फंड्स के फायदे में यह बात भी लोगों को काफी आकर्षित करती है

#17 सारी जानकारी खुले में होती है

जैसे शेयर मार्केट में कंपनियों के शेयर प्राइस रोज अपडेट होते हैं वैसे ही दिन के अंत मे म्यूच्यूअल फण्ड का भी NAV Price रोज अपडेट होता है जिसे आप मोबाईल में हर समय देख सकते हैं

इस प्रकार म्यूच्यूअल फंड्स की सारी जानकारी और डेटा सब खुली किताब की तरह होता है और आपके साथ किसी भी प्रकार का कोई फ्रॉड नही हो सकता है जिससे आप सुरक्षित महसूस करते हैं

#18 बिना भूले रेगुलर निवेश कर सकते हैं

म्यूच्यूअल फंड्स का एक महत्वपूर्ण फायदा यह होता है कि यदि आपको इसमे निवेश करना याद नहीं रहता है तो भी चिंता की कोई बात नही होती है क्योंकि

इसके लिए आप अपने मोबाइल एप्प में Auto pay sip मोड Active कर सकते हैं जिससे जो भी तारीख आप निर्धारित करते हैं उस तारीख को आप के बैंक अकाउंट से रुपये डेबिट हो जाते हैं और आपके म्यूच्यूअल फण्ड अकाउंट में निवेश हो जाते हैं

#19 सिप मिस होने पर कोई पेनल्टी चार्ज भी नहीं लगता

यदि किसी कारणवश आप अपने किस बिल का भुगतान करना भूल जाते हो तो आपसे penalty के रूप में कुछ चार्ज वसूल किया जाता है

लेकिन म्यूच्यूअल फण्ड में ऐसा नही है यानी यदि आप अपनी SIP किसी कारणवश भुगतान नहीं कर पाते हैं या भूल जाते हैं तो आपसे कोई penalty चार्ज वसूल नहीं किया जाता बस आप की SIP मिस हो जाती जिसे आप अगले महीने pay कर सकते हैं और यदि आप उसे pay नहीं करना चाहते तो भी कोई बात नहीं

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#20 निवेश कभी भी घटा/बढ़ा सकते हैं

म्यूच्यूअल फंड्स के फायदे में एक महत्वपूर्ण बात यह भी होता है कि इसमें आप अपने निवेश की राशि किसी भी समय कम कर सकते हैं और किसी भी समय बढ़ा सकते हैं

यदि आप म्यूच्यूअल फण्ड में अपने निवेश की अमाउंट कम या ज्यादा करना चाहते हैं तो ऐसा आप किसी भी समय कर सकते हैं इसके लिए भी कोई पाबंदी नहीं होती है

#21 कितने भी पैसे निवेश कर सकते हैं

म्यूच्यूअल फण्ड में आप न्यूनतम 1000/500/100 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हो लेकिन अधिकतम के लिए कोई सीमा नहीं है

यानी आप अपनी क्षमता और सुविधानुसार कितने भी रुपये म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते हैं

सारांश

आज के समय में म्यूच्यूअल फंड्स निवेश करने का एक बेहतरीन तरीका है जिसका लोगों में प्रचलन बढ़ता ही जा रहा है क्योंकि म्यूच्यूअल फंड्स में आपका पैसा पेशेवर फंड्स मैनेजरों द्वारा संचालित किया जाता है और ये सेबी की निगरानी में कार्य करते हैं जिससे आपका पैसा सुरक्षित भी रहता है

हमने इस पोस्ट में म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश कैसे करें और इसके क्या फायदे हैं यह सब विस्तार से बताया है आशा करते हैं ये सब आपको अच्छे से समझ आ गया होगा और यदि अभी भी आपके कुछ सवाल हैं तो बेझिझक कमेंट में पूछ सकते हैं

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